以案释法｜借条没写利息就不用付？法院：这类口头约定算数！ 作者：李璇璇 发布时间：2026-09-17 09:03:23
民间借贷中，不少人碍于情面，借款只出具简易借条、利息仅作口头约定。一旦逾期产生纠纷，口头利息到底算不算数、高额利息能否得到支持、超额付息如何抵扣本金，一直是群众高度关注的法律疑点。
近日，汝州市人民法院立案庭审结一起典型民间借贷纠纷案，明确口头利息认定裁判规则，严守民间借贷利率司法保护红线，为规范民间融资行为提供清晰法治指引。
一、案情回顾：熟人借贷口头定息，履约中断引发诉讼
2023年年初，被告因资金周转需要，向原告借款10万元并出具借条。借条仅载明借款本金，未书面约定利息。双方基于熟人信任口头达成付息合意，约定按月支付利息。
原告依约通过银行转账足额交付借款。此后近两年时间里，被告每月固定向原告转账2000元用于付息，部分转账明确备注“当月利息”，付款周期、金额高度稳定，履约特征明显。2024年12月之后，被告仅偿还本金1万元，剩余本息迟迟未予清偿。原告多次催要未果，遂诉至法院，要求被告偿还剩余本金，并按约定标准支付逾期利息。
二、法院审理：依履约事实认定口头合意，依规抵扣超额利息
该案核心争议为无书面利息约定时，口头付息合意的效力及利率适用标准。
法院审理认为，合法民间借贷关系受法律保护。本案中，双方虽未书面约定利息，但被告长期按月定额付息、部分款项明确备注利息，交易轨迹稳定连贯，足以证实双方存在真实付息合意，依据民事诉讼高度盖然性标准，案涉口头利息约定合法有效。
同时，法院严守民间借贷利率司法保护红线。案涉借款司法保护利率上限为年利率14.6%，双方口头约定利率超出法定标准，超额部分无效。承办法官对全部还款逐笔核算，将超付利息依法折抵本金，扣除已还本金后，最终判令被告偿还剩余本金69872.01元，并按年利率14.6%支付逾期利息。
三、法官释法：统一裁判标准，规范民间融资行为
（一）口头约定并非虚无，实际履行约束双方
借条未写利息，不必然等同于无息借款。如有稳定付息记录、转账备注、交易习惯等证据佐证，能够证实双方真实合意的，法院可依法认定口头利息真实有效。
（二）利息不论口头书面，法定红线不可逾越
民间借贷利率实行法定上限保护制度，无论利息是书面载明还是口头约定，均不得超过合同成立时LPR的四倍。超出部分约定无效，已超付利息需依法抵扣本金。
（三）规范借贷手续，防范人情风险
承办法官提醒广大群众：熟人借贷更要明规矩、留凭证。群众发生借贷往来时，应当书面明确本金、利率、还款期限等关键内容，留存完整转账、聊天、还款记录，杜绝“口头君子协定”，以免埋下纠纷隐患，自觉远离高利借贷，守护自身财产安全，维护良好民间金融秩序。
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